Menu
לייעוץ בנוגע למשכנתא שלכם, השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם
סוגי משכנתאות
רכישה מקבלן | יד 2 | בנייה עצמית
משכנתא זו היא הלוואה לצורך רכישת דירה או בניה עצמית וניתנת כנגד שיעבוד הנכס אותו אתם רוכשים. המשכנתא מורכבת לרוב ממספר מסלולים, ריביות וכמות שנים לפי סכום החודשי אותו הלקוח מעוניין להחזיר. יש לקחת בחשבון בפריסה ארוכה יותר העלות הכללית של ההלוואה תהיה גבוה יותר
משכנתא הפוכה | פנסיונית
עברתם את גיל 55, עם הכנסות מועטות? מעוניינים בנכס נוסף? הילדים או אתם זקוקים לעזרה כספית? ניתן להשתמש בדירה שלכם, כדי לקבל את המימון הדרוש, שיסייע לכם לשמור על איכות החיים. משכנתא הפוכה/פנסיונית, במסגרתה אתם מקבלים כסף באמצעות הנכס שלכם
מיחזור משכנתא
מיחזור משכנתא זהו תהליך שבו רוצים לבצע שינויים במשכנתא תוך סילוק והחלפת המשכנתא למשכנתא חדשה כדי לשפר את התנאים. בדרך כלל הורדת ריביות / הפחתת או העלאת תשלום חודשי כדי לשלם פחות בעלות הכוללת. ניתן לבצע מיחזור משכנתא בכל בנק.
משכנתא לאיחוד הלוואות
לוקחים בדרך כלל שנמצאים בקושי כלכלי בעקבות ריבוי הוצאות ומיעוט הכנסות, נמצאים בתחושת מחנק. בעזרת משכנתא לאיחוד הלוואות ניתן לקבל הלוואה אחת גדולה על חשבון הנכס ולפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה בריבית זולה יותר מההלוואות הרגילות בבנק ובהחזר חודשי הרבה יותר נוח, כך תוכלו להיפתר ממינוס קבוע בחשבון הבנק ומדאגות שהבנקאי מתקשר שאין אישור לחריגה גבוה יותר.
משכנתא חוץ בנקאית למסורבי בנקים
הבנק סרב לתת לכם הלוואה , משכנתא זו יכולה לתת לכם מענה. מתאים גם למשקיעים שזקוקים לגמישות יתר שאינה קיימת בבנקים הכפופים לרגולציית בנק ישראל. ניתן לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכס עד 85% מערך הנכס, בדרגה ראשונה או שניה. המשכנתא ניתנת על ידי חברות ביטוח, בתי השקעות, קרנות הון, חברות ציבוריות.
משכנתא לכל מטרה
סיבות העיקריות שלוקחים משכנתא זו הן: עזרה לילדים לקניית דירה, קניית נכס להשקעה, הסדר חובות- במידה ויש לכם מספר הלוואות במקביל עם ריביות גבוהות ומרגישים מחנק בהחזר החודשי, טיפולים רפואיים, לימודים, אירועים משפחתיים כמו חתונה, בר מצווה וכד' מי יכול לקבל משכנתא לכל מטרה? בעל נכס שאין לו משכנתא או שהמשכנתא קטנה באופן יחסי לשווי הנכס שברשותו יכול לקבל משכנתא זו.
אז מי אני?
נעים מאוד – אני דוד זפרני!
תהליך לקיחת המשכנתא הינו תהליך מורכב ועם לא מעט חששות ודאגות כלכליות
לרוב המכריע של הלקוחות אין את היידע, כלים וזמן להתמודד ולהשוות את ההצעות השונות שהבנקים מציעים להם.
קבלת החלטה לא מתאימה יכולה לעלות הרבה מאוד כסף!
נעים מאוד אני דוד זפרני, יועץ משכנתאות, חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות, בעל תואר שני במנהל ציבורי – התמחות בביקורת. בוגר מנהל עסקים, ושימשתי כחבר במועצת מנהלים במספר גופים ציבוריים
היתרון הגדול שלי במתן פתרונות למגוון גדול של לקוחות, אני בא עם ניסיון ניהולי של מליוני שקלים שניהלתי בארגונים, עבדתי עם לקוחות רבים כולל ליווי כלכלי של משפחות מעל 10 שנים. כאחד שקנה ומכר בתים יודע היטב כמה תהליך זה מורכב עם " כאבי ראש " לא קטנים. עסקתי רבות בתחום השירות חרטתי על הדגל שלי מתן שירות תוך כדי שקיפות מלאה ליווי צמוד והדרכה מא' עד ת' על כל התהליך של לקיחת המשכנתא שהלקוח לא יופתע בתחילת החודש. אני מלווה את לקוחותי לאורך כל הדרך עד שיקבלו את המשכנתא הטובה ביותר עבורם, זאת לאחר שאדאג למו"מ עמוק ומפורט עם הבנקים, לקבלת ריביות הטובות ביותר, תוך תמהיל המתאים ביותר עבורם.
מדוע הפכתי להיות יועץ משכנתאות עצמאי?
לאחר ליווי של משפחות רבות וטובות בכלכלת הבית, ראיתי כי ההוצאה הכבדה ביותר על משק הבית, היא המשכנתא. הקושי הרב בהחזר החודשי איתו הם מתמודדים מידי חודש, איתגר אותי, ולכן למדתי את הנושא בצורה מקצועית ביותר, על מנת שאוכל לעזור כיועץ משכנתאות עצמאי, ללקוחות רבים המבקשים לקחת משכנתא לצורך רכישת דירה ולאלה שנטל המשכנתא הקיימת מעיק עליהם ויתאים למחזר את ההלוואה שלהם. מהניסיון הרב והידע שרכשתי אני יכול להציע לכם את הכלים הטובים ביותר למשכנתא מכל הסוגים אם זה רכישה מקבלן, יד שניה, בניה עצמית, משכנתא הפוכה/ פנסיונית, הלוואה לכל מטרה, משכנתא דרגה שניה, מחזור משכנתא וכן משכנתא חוץ בנקאית למסורבי בנקים
אם גם אתם מעוניינים באחד מסוגי השירות שאני נותן, אשמח לתת לכם את השירות הטוב ביותר, שתקבלו משכנתא עם התנאים הטובים עבורכם תוך שקט נפשי, ודאגה לאינטרסים שלכם בשקיפות מלאה
מושגים בסיסיים שיעזרו לכם
קרן
סכום ההלוואה שהבנק מעמיד ללווה כדי לרכוש את הדירה. בהתאם למסלול המשכנתא, הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן, או למדד אחר, או רק נושאת ריבית
ריבית
מדי חודש מצטברת ריבית על הקרן, אם זו ריבית פריים, משתנה או קבועה, ככל שתקבעו מול הבנק בעת החתימה על תמהיל המשכנתא. שיעורי הריבית נקבעים לפי פרמטרים שונים. לריבית ישנה השפעה ישירה על התשלום החודשי, וככל שהריבית גבוהה יותר כך עליכם להחזיר סכום גבוה יותר לבנק, בהתאם לסכום ההלוואה וגובה הריבית במשק, כמו גם שינויים בשיעורי ריבית משכנתא
תקופת החזר
כאשר מקבלים משכנתא מהבנק, יש לקבל החלטה בסיסית, מהי תקופת ההחזר של המשכנתא. החלטה זו נקבעת בהתאם ליכולת הפיננסית של הלווה לפרוע את ההלוואה. יודגש, שככל שתקופת ההחזר תהיה ארוכה יותר, כך תשלמו יותר כסף לבנק.
החזר חודשי
ההחזר החודשי מורכב מתשלום על הקרן ומתשלום ריביות, בהתאם למסלולים שבחרתם בתמהיל המשכנתא. ההחזר החודשי עשוי להשתנות לאורך תקופת ההלוואה, בהתאם לשינוים לפי המסלולים שנבחרו; ריבית הפריים עלולה להשתנות לפי קביעת הריבית של בנק ישראל, וצמודי מדד לפי נתוני המדד. התחייבות להחזר חודשי בבנקים בדרך כלל עד 35% מסך ההכנסות נטו של הלווים.
עמלת פירעון מוקדם
זו עמלה שהבנק מחייב את הלקוח בגין הפסד שנגרם לבנק כתוצאה מההפרש בין שיעור הריבית הממוצעת בזמן שלקח את ההלוואה לבין הריבית הממוצעת בזמן פרעון ההלוואה, לפי הנמוך מביניהם
הצמדה למדד
ישנם מסלולים הצמודים למדד המחירים לצרכן, כלל שמדד המחירים עולה כך המסלולים הצמודים למדד מתייקרים ועליכם להשיב יותר כסף לבנק. יש לתת את הדעת, כי בדרך כלל, הריבית הזולה ביותר נמצאת במסלולים צמודי המדד.
ביטוח משכנתא
כדי לקבל את המשכנתא תידרשו לרכוש פוליסת ביטוח עם שיעבוד לבנק. לרוב עדיף לרכוש ביטוח משכנתא דרך אחת מחברות הביטוח המציעות תנאים אטרקטיביים וזולים יותר מהבנק. ביטוח חיים- הבנק ידרוש ביטוח לכל לווה למקרה מוות. במידה ואחד הלווים נפטר, חברת הביטוח תשלם את יתרת הסכום. ביטוח מבנה- על מנת להבטיח את הנכס מרעידות אדמה, שריפה, צנרת וכד' הבנק ידרוש פוליסה לביטוח המבנה.
גרירת משכנתא
מתאים ללקוחות שיש להם משכנתא. מעוניינים למכור את הנכס ולקנות נכס אחר ולהעביר את המשכנתא לנכס הנרכש כי ריביות המשכנתא היו טובים יותר ממה שהבנק יכול להציע להם היום. במידה והלקוח עדיין לא קנה נכס אחר, הסכום יופקד בפיקדון בבנק עד לרכישה שאז הכספים יועברו לטובת המוכר
צרו קשר ואחזור אליכם
תנו לי להוציא את המקסימום מהמשכנתא שלכם